В каком банке наиболее дешевые кредиты наличными?

Центробанком была повышена ключевая ставка, что привело подорожанию займов в целом. Поэтому стоит разобраться какие критерии влияют на потребительский кредит и в каких случаях, он станет не выгодным для заемщика.

Отчего зависит стоимость кредита? Процентная ставка у всех банков разная. Одни быстро выдают потребительские кредиты с минимальными требованиями, но с большой переплатой. Другие обязательно запрашивают полный пакет документов, долго рассматривают заявку и всё тщательно проверяют, и при этом ставка будет значительно ниже конкурентной.

Что влияет на конечное решение банка:

• Наличие залога (автомобиль, гараж, квартира).
• Поручительство физических лиц.
• Зарплатная карта.
• Чистая кредитная история.
• Страхование.

Сотрудники компаний-партнеров, бюджетных организаций и военнослужащие могут рассчитывать на льготные условия. Обязательно нужно подтверждение дохода по справке 2 НДФЛ или по форме банка, не требуется только для оформления быстрых займов под высокие проценты (в среднем в 2-3 раза больше обычных). Немало зависит и от срока кредитования. Дешевле обойдется займ на короткий период.

Как определить реальную ставку

Дешевый кредит зависит от многих критериев. Реальная стоимость не всегда соответствует заявленной в рекламах. Обычно банки указывают самую низкую ставку, но в действительности под указанный процент займы выдаются крайне редко.

На что нужно обратить внимание:

• Комиссии за оформление и по платежам.
• Способ погашения (через кассу, терминал или другое).
• График платежей.
• Процентная база.
• Дополнительные расходы.

Иногда банк привязывает к кредиту множество комиссии, от которых он уже не будет дешевым. Самые распространенные виды:

За быстрое решение. За рассмотрение анкеты. За изучение кредитной истории и финансового положения клиенты. За обслуживание займа банком. За различные виды пополнения счета. За информирование по остатку долга и многое другое.

В этот перечень входит еще несколько разновидностей комиссий, перед подачей заявки следует уточнить у специалиста, будет ли взиматься дополнительная оплата и за что.

Графики платежей

Существует 2 вида погашения кредита наличными:

• По аннуитетному.
• Дифференцированным графикам платежей.

В большинстве банков используется аннуитетный способ с равномерно распределенными платежами на весь период. Платеж получается невысоким, а в первую очередь оплачиваются проценты, только потом основной долг.

Выгодней дифференцированный график - вначале оплачивается долг, а потом проценты, которые с каждыми платежами идут на уменьшение, в итоге стоимость кредита получается меньше. По второму способу работает банк "Уссури" - предлагается выбор графика.

Процентная база

Банки используют 2 схемы: начисление процентов на всю сумму и на остаток. Стоит уделить особое внимание именно этому критерию. Переплата будет меньше, если используется второй способ начисления.

Рейтинг банков

• Самые низкие ставки предлагает Банк Москвы для врачей, учителей и государственных работников - 15,9%. Для остальных категорий граждан ставка 16,9%. Срок кредитования до 5 лет.
• Банк "Открытие" дает займы определенным категориям граждан под 16,5%, а остальным от 16,99%. Максимальный период - 5 лет. Процентные ставки могут повышаться в зависимости от финансового состояния клиента.
• ВТБ 24 одобряет кредиты под 17% в год на 5 лет. В зависимости от наличия зарплатной карты, трудового стажа, положительной кредитной истории, залога процентная ставка может меняться в большую сторону. Точная информация узнается у специалиста во время заполнения заявки.
• Сбербанк под поручительство дает ставку от 17,5% на 5 лет. Если нет обеспечения, то от 18,5%.
• ОТП Банк одобряет кредиты от 21,5% в год на 5 лет. Но, только под залог и поручительство. Если есть ещё какие-либо займы, то ставка будет выше.

В каком банке брать кредит, каждый решает исходя из своих финансовых возможностей. Но, в большинстве случаев займы для новых клиентов одобряются от 25,5% в Сбербанке и ВТБ 24, от 35% в ОТП. Процентная ставка меняется и зависит от финансового состояния заемщика и наличия страховки.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг:	До 300 000 рублей
	Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей
	Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:	До 200 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей
	СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий! Рейтинг:	До 1 300 000 рублей

Мария Кузнецова
7 октября 2015 года

Читайте также: