Консультация специалиста

На ваши вопросы отвечает Наталия Блинова, директор департамента розничного бизнеса московского филиала РОСГОССТРАХ БАНКА

ЗАДАТЬ ВОПРОС



Кредитный
калькулятор
Проценты: (%)
Период: (месяцы)
Сумма кредита:
Платеж в месяц:
Сумма всех платежей:
Сумма всех процентов:

Последние комментарии на сайте:

20-03-2016 15:01:23 Ryan — Дравствуйте ! Нужен ли вам законное и быстрое обслуживание кредита? Подайте заявку и получить наличные деньги ...

18-03-2016 18:07:59 Василий — Государство хочет контролировать деньги вот и все другого нет! ...

18-03-2016 13:55:52 Александр — Не знаю лично на мое мнение кредит наличными это уже крайний случай. Сам не очень доверяю ...

18-03-2016 13:52:09 Илья — Неплохой сайт.Кредит наличными без подтверждения дохода. Все честно и быстро, очень рад сотрудничеству с вами, всего ...

18-03-2016 13:41:15 Людмила — Стараюсь кредиты не брать. Но бывают ситуации когда очень нужно.Доверяю Сбербанку.. Посоветуйте кто уже брал в ...

Главная » Банки » Ставка рефинансирования центробанка РФ

Ставка рефинансирования центробанка РФ

Сущность и сферы применения

Ставка рефинансирования центробанка РФ

Термин ставка рефинансирования нередко мелькает в сводках новостей, или в тематических обсуждениях, касающихся финансовой стороны жизни коммерческих структур и населения. Казалось бы, это понятие весьма важно, однако не каждый может похвастаться твердым пониманием сущности и назначения подобного инструмента кредитно-денежной политики страны.

Рефинансирование, согласно статье 40 федерального закона №86, представляет собой кредитование Банком России кредитных организаций. Значит, ставка рефинансирования являет собой определенный годовой процент, под который главный банк государства кредитует все остальные банки страны в случае нехватки у них собственных финансовых ресурсов.

Регулятор инфляции

Ставка рефинансирования является отражением уровня инфляции в стране, очень близко приближаясь к ней по значению. Так, когда инфляция показывает рост, ставка рефинансирования пересматривается Центробанком и также повышается, что преследует единственную цель - обеспечение стабильности курса рубля (или иной национальной валюты в приложении к конкретному государству).

Не секрет, что дешевый рубль не выгоден населению, так как ведет к непременной девальвации - к уменьшению покупательной способности денег. При этом более дорогой рубль неизменно ведет к снижению курсов иностранных валют, в частности - доллара, что приводит к падению цен на товары зарубежного производства. Отсюда очевиден проигрыш отечественных производителей ввиду резкого роста конкуренции со стороны "заморских" поставщиков.

Ставка рефинансирования играет роль регулятора инфляции и поддерживает баланс национальной валюты, обеспечивая интересы всех участников экономики государства. В более общем смысле, ставку рефинансирования следует понимать как показатель стоимости денег в стране.

Кредиты - как работает механизм займа денег?

Коммерческим банком выгодно, а зачастую и необходимо, использовать именно заемные средства для проведения кредитования коммерческих структур и населения. Конечно, средства можно привлекать и из других источников, например депозитов, но деньги Центробанка являются более "привлекательными".

Механизм прост: банк берет деньги у Центробанка под процент, равный ставке рефинансирования, добавляет проценты своей прибыли, учитывает риски и кредитует тех, кому необходимы заемные средства. От такого механизма выигрывают все. И очевидно, что вслед за сообщениями об изменении ставки рефинансирования, непременно следует увеличение или уменьшение ставок по кредитам в конкретных банках.

Правда банки не спешат снижать проценты по кредитам вслед за ставкой рефинансирования, а если так происходит, то это скорее требование конкуренции и метод привлечения клиентов, нежели желание банков. Но в любом случае, чем ниже ставка рефинансирования, тем дешевле кредит, и тем больше выигрывает заемщик.

Депозиты - проценты с "потолка" или обоснованы?

Не менее важным приложением значения ставки рефинансирования является расчет процентов по вкладам. Доходность вкладов устанавливается примерно на уровне ставки рефинансирования. По сути, банк привлекает деньги у населения в виде депозитов и отдает их в виде кредитов, а значит, чем ниже ставка по депозитам, тем выгоднее банкам. Однако слишком занижать процент по депозитам банки не могут - иначе вкладчики просто уйдут к конкуренту или будут хранить деньги под подушкой.

С другой стороны, высокие ставки по депозитам, используются банками для быстрого привлечения финансов в случае дефицита ликвидности. Однако приходит время и банк не может рассчитаться по обязательствам и вкладчики терпят убытки. Поэтому следует внимательно относиться к чрезмерно высоким процентам по вкладам.

Доход по вкладу, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования на 5%, дополнительно облагается налогом в размере 35%, сумма которого банком самостоятельно перечисляется в налоговые органы.

Получается, высокая ставка рефинансирования выгодна вкладчикам, но непривлекательна для тех, кто берет кредит. Когда ставка низка - ситуация оказывается обратной.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что ставка рефинансирования оказывает непосредственное влияние на экономическую жизнь страны. Поэтому, понимание сущности ставки рефинансирования и умение ей пользоваться - вот основные цели финансово грамотного человека.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 18,9% годовых! До 5 лет!
Рейтинг:
До 500 000 рублей
Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг:
До 300 000 рублей
Альфа-банк — Карта «100 дней без %» Выпуск карты бесплатно, 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
Рейтинг:
До 150 000 рублей
Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг:
До 200 000 рублей
ВТБ Банк Москвы Кредит наличными — от 16,9% годовых, до 5 лет
Рейтинг:
До 3 000 000 рублей
СКБ банк от 16,9% годовых! Без комиссий!
Рейтинг:
До 1 300 000 рублей


Абзалтинов Евгений | 4 декабря 2011 года




Данную страницу никто не комментировал. Вы можете стать первым.

Ваше имя:

RSS
Комментарий:
Введите символы: *
captcha
Обновить