
На ваши вопросы отвечает Наталия Блинова, директор департамента розничного бизнеса московского филиала РОСГОССТРАХ БАНКА
| |||
Проценты: (%) | |||
Период: (месяцы) | |||
Сумма кредита: | |||
Платеж в месяц: | |||
Сумма всех платежей: | |||
Сумма всех процентов: | |||
«Кредитная фабрика»: что это такое и какова ее роль? 22 марта 2016
Где взять денег, если банки уже не дают? 30 ноября 2015
В какой банк вложить деньги? 30 ноября 2015
Какой банк даст кредит на погашение других кредитов? 27 ноября 2015
Ипотека с низкой процентной ставкой 27 ноября 2015
Последние комментарии на сайте:
Ставка рефинансирования центробанка РФ
Сущность и сферы применения

Термин ставка рефинансирования нередко мелькает в сводках новостей, или в тематических обсуждениях, касающихся финансовой стороны жизни коммерческих структур и населения. Казалось бы, это понятие весьма важно, однако не каждый может похвастаться твердым пониманием сущности и назначения подобного инструмента кредитно-денежной политики страны.
Рефинансирование, согласно статье 40 федерального закона №86, представляет собой кредитование Банком России кредитных организаций. Значит, ставка рефинансирования являет собой определенный годовой процент, под который главный банк государства кредитует все остальные банки страны в случае нехватки у них собственных финансовых ресурсов.
Регулятор инфляции
Ставка рефинансирования является отражением уровня инфляции в стране, очень близко приближаясь к ней по значению. Так, когда инфляция показывает рост, ставка рефинансирования пересматривается Центробанком и также повышается, что преследует единственную цель - обеспечение стабильности курса рубля (или иной национальной валюты в приложении к конкретному государству).
Не секрет, что дешевый рубль не выгоден населению, так как ведет к непременной девальвации - к уменьшению покупательной способности денег. При этом более дорогой рубль неизменно ведет к снижению курсов иностранных валют, в частности - доллара, что приводит к падению цен на товары зарубежного производства. Отсюда очевиден проигрыш отечественных производителей ввиду резкого роста конкуренции со стороны "заморских" поставщиков.
Ставка рефинансирования играет роль регулятора инфляции и поддерживает баланс национальной валюты, обеспечивая интересы всех участников экономики государства. В более общем смысле, ставку рефинансирования следует понимать как показатель стоимости денег в стране.
Кредиты - как работает механизм займа денег?

Коммерческим банком выгодно, а зачастую и необходимо, использовать именно заемные средства для проведения кредитования коммерческих структур и населения. Конечно, средства можно привлекать и из других источников, например депозитов, но деньги Центробанка являются более "привлекательными".
Механизм прост: банк берет деньги у Центробанка под процент, равный ставке рефинансирования, добавляет проценты своей прибыли, учитывает риски и кредитует тех, кому необходимы заемные средства. От такого механизма выигрывают все. И очевидно, что вслед за сообщениями об изменении ставки рефинансирования, непременно следует увеличение или уменьшение ставок по кредитам в конкретных банках.
Правда банки не спешат снижать проценты по кредитам вслед за ставкой рефинансирования, а если так происходит, то это скорее требование конкуренции и метод привлечения клиентов, нежели желание банков. Но в любом случае, чем ниже ставка рефинансирования, тем дешевле кредит, и тем больше выигрывает заемщик.
Депозиты - проценты с "потолка" или обоснованы?
Не менее важным приложением значения ставки рефинансирования является расчет процентов по вкладам. Доходность вкладов устанавливается примерно на уровне ставки рефинансирования. По сути, банк привлекает деньги у населения в виде депозитов и отдает их в виде кредитов, а значит, чем ниже ставка по депозитам, тем выгоднее банкам. Однако слишком занижать процент по депозитам банки не могут - иначе вкладчики просто уйдут к конкуренту или будут хранить деньги под подушкой.
С другой стороны, высокие ставки по депозитам, используются банками для быстрого привлечения финансов в случае дефицита ликвидности. Однако приходит время и банк не может рассчитаться по обязательствам и вкладчики терпят убытки. Поэтому следует внимательно относиться к чрезмерно высоким процентам по вкладам.
Доход по вкладу, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования на 5%, дополнительно облагается налогом в размере 35%, сумма которого банком самостоятельно перечисляется в налоговые органы.
Получается, высокая ставка рефинансирования выгодна вкладчикам, но непривлекательна для тех, кто берет кредит. Когда ставка низка - ситуация оказывается обратной.
Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что ставка рефинансирования оказывает непосредственное влияние на экономическую жизнь страны. Поэтому, понимание сущности ставки рефинансирования и умение ей пользоваться - вот основные цели финансово грамотного человека.
Абзалтинов Евгений | 4 декабря 2011 года