Выгодно ли брать ипотеку?

Мечтая о собственной жилплощади, многие граждане нашей страны слепо доверяют рекламным акциям государственных и коммерческих банков, на долгие годы ввергая себя в долговую яму. На самом деле, в ипотечном кредитовании нет ничего предосудительного или негативного, но только для тех, кто грамотно и реалистично подходит к данному вопросу. Итак, давайте разберемся в этой теме и ответим на вопрос выгодно ли брать ипотеку? Для сравнения будем использовать общие принципы кредитования в России, и сравним их с зарубежным опытом на примере с Германией.

Практически все страны запада уже давно успешно пользуются банковскими возможностями по приобретению жилья в рассрочку, при этом заемщики не живут, чтобы работать, а работают, чтобы жить. Иными словами большинство населения может позволить себе и несколько кредитов оформить (например, жилье, автомобиль, бизнес), и полноценно питаться, и одеваться, и путешествовать. Для России же характерны безработица, низкая заработная плата и всевозможные банковские уловки. Как правило, мы берем ипотеку, даже не смотря на отсутствие уверенности в завтрашнем дне (рабочем месте, безопасности), закладываем в качестве залога имущество и в итоге остаемся с долгами, без жилья и без какой либо собственности.

По выводам экспертов, в России банковские условия ввиду кризиса с каждым годом ужесточаются все больше: процентные ставки растут и в текущем году составляют от 9 до 17 % в год. При этом колеблются и требования к первоначальному взносу (от 10 процентов от стоимости объекта). При средней зарплате за прошедший 2012 год в размере 26000 рублей по всей территории государства перспектива успешной выплаты суммы и нормальной жизни кажется крайне сомнительной. Проблема заключается еще и в том, что покупая квартиру (не в новостройках), человек рискует попасть в ситуацию, когда помимо основной суммы приходиться вкладывать в ремонт приличный капитал, поэтому для наемных работников наиболее актуальными объектами являются недорогие квартиры в новостройках.

Сравнимаем условия ипотеки в России и в Германии

А теперь давайте сравним возможности ипотечного кредитования в цивилизованной Германии. Начнем с того, что средняя зарплата по прошлогодним данным составляет 2500 евро. В зависимости от месторасположения, цены колеблются от 20 тысяч евро за квартиру, хотя за эти деньги можно приобрести в пригороде домик (40 кв. м) вместе с участком. Особой популярностью для ипотечного кредитования пользуются именно дома, поскольку квартиры местные жители в основном арендуют.

Итак, приведем небольшой пример с расчетами, который явно покажет доступность полноценного жилья практически каждому. Приобретаем дом стоимостью 200 тыс. евро (площадь около 140 кв.м + гараж + небольшой участок). Помимо кредитных средств на покупку нам нужны деньги и на услуги маклера (2,5-6%), налог на приобретение земельной собственности (4,5 %) и услуги нотариуса (1,5 %). Эта сумма (минимум 8,5 %) выдается банком в составе кредита. А теперь самое интересное: годовой процент составляет от 3,5 до 5,5. При стандартных условиях мы берем кредит сначала на 10 лет (15), платим около 800-900 евро в месяц, а по истечению срока перезаключаем контракт и спокойно погашаем оставшуюся сумму.

Если мы зарабатываем 2500 евро в месяц, тогда на жизнь нам остается около 900 евро в среднем (с вычетом страховых взносов, оплаты за использование природных ресурсов и проезда). В принципе, это тот минимум для семьи из двух человек, который позволяет вполне достойно жить, и его же требует банк для предоставления ипотеки. Кстати, в большинстве случаев необязательно иметь первоначальный капитал.

Теперь делаем вывод: в России выгодно брать ипотеку только бизнесменам, доходы которых не "съедает" инфляция. В примере с Германией приведена для сравнения наиболее реальная и приемлемая модель, которая позволяет всем слоям населения приобретать качественное и доступное жилье.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг:	До 300 000 рублей
	Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей
	Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:	До 200 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей
	СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий! Рейтинг:	До 1 300 000 рублей

Кристина Фёрстер | 9 апреля 2013 года

Читайте также: