Могут ли дети помешать взятию ипотеки?

Зачастую, именно рождение ребенка стимулирует молодую семью к решению вопроса c жильем. Но вот парадокс - если у вас есть ребенок, то это может весьма усложнить получение ипотеки. В этой статье мы попробуем узнать, когда же наличие детей может притормозить процесс улучшения жилищных условий и какие способы решение возникшей проблемы существуют.

Конечно, есть у вас ребенок или нет - для банка, который принимает решение о выдаче кредита, не играет никакой роли. Главное есть ли у вас стабильный доход. Но вот если семья уже имеет квартиру, деньги от продажи которой, она намеревается внести как первый взнос, то тут уже могут возникнуть трудности. Но и тут существует несколько факторов. Если ваш ребенок просто прописан в данной квартире, то никаких заминок не будет. Но если у вашего ребенка есть доля в этой квартире или, же он один из собственников, то именно здесь начинаются трудности.

Вся сложность будет заключаться в том, что возникает конфликт в интересах банка и органа опеки. Ведь для того, что бы вам разрешили продать недвижимость, в которой часть принадлежит ребенку, то в соответствии с Гражданским кодексом нужно для этого получить разрешение органов опеки. Обычно, защищают права несовершеннолетних подразделения органов местной власти или отделы администраций района. Для того, что бы вы смогли получить разрешение, то придется собрать достаточно большой пакет документов. Но, чисто теоретически, органы опеки вправе отказать вам. Ведь, если рассуждать логически, то переезжая из своей старой, уже обустроенной квартиры, в новую, хоть и более просторную, но которая находится в залоге банка, можно считать ухудшением условий проживания ребенка.

Никто из нас не защищен от дефолта, а это значит, что есть риск для ребенка оказаться на улице, чего служба по защите детей допустить не должна. Конечно, в органах опеки работают, как правило, здравомыслящие люди, которые понимают, что небольшой риск все же допустим. Ведь иначе семья никогда не переберется из "трущоб" в нормальную квартиру. Именно поэтому, в большинстве случаев, органы опеки дают свое согласие.

Разрешения, которые дает орган опеки, бывают двух видов. Первый вид дает возможность выделить новую долю собственности ребенку после того, когда кредит будет погашен. Второй вид разрешения требует сделать это сразу при заключении купли-продажи. Конечно, первый вариант более предпочтительный. Если придерживаться его, то он не будет препятствовать получению в банке кредита. Что касается второго, то он встречается весьма редко. Причиной этому служит еще и то, что банки, в большинстве случаев, отказываются принимать в залог ту квартиру, в которой одним из собственников является несовершеннолетний. Объяснение этому очень простое - в случае дефолта продать квартиру, в которой есть доля ребенка крайне сложно.

Такую задачу, конечно, можно решить, если исключить из схемы залога недвижимость, которая принадлежит ребенку. К примеру, предложить в качестве залога иную недвижимость (если таковая имеется). Органы опеки дадут разрешение на продажу недвижимости лишь в том случае, если ваши родственники согласятся подарить ребенку долю в своем жилье. То есть, у вас появится возможность взять в ипотеку квартиру, в число собственников которой ребенок не будет входить.

Стоит также напомнить и о том, что проведение сделок, где принимают участие несовершеннолетние собственники, является достаточно сложным процессом с технической стороны. Если регистрация при заключении простой ипотечной сделки, происходит единовременным заключением договора купли-продажи и оформлением квартиры в залог банку, то при выделении собственности, регистрация будет поделена на 2 части. Сначала будет заключаться договор купли-продажи и выделяться доля ребенку и лишь потом будет подписан договор ипотеки с последующей регистрацией о передаче квартиры в залог и регистрируется ипотека.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг:	До 300 000 рублей
	Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей
	Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:	До 200 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей
	СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий! Рейтинг:	До 1 300 000 рублей

Трепукова Вероника | 10 декабря 2013 года

Читайте также: