Как и где лучше хранить и преумножать свои средства?

Наш собеседник - директор Управления вкладов и инвестиционных продуктов для физических лиц ОАО "Сбербанк" Дмитрий Огуряев.

Сбербанк предлагает довольно широкую линейку вкладов, которые при необходимости можно пополнять в течение срока действия или, например, пользоваться частью вклада или уже начисленными процентами. Эти вклады - "Сохраняй", "Пополняй" и "Управляй". В чем специфика этих вкладов и каковы ставки по ним?

Дмитрий Огуряев: Как следует из названий, специфика их очень проста. Вклад "Сохраняй" - это вклад без пополнения и без частичного снятия, т.е. никаких операций с ним невозможно. Кладутся деньги на определенный срок, и человек, который кладет эти деньги, знает, что они ему не понадобятся, например, в течение года. Вклад "Пополняй", как следует из его названия, допускает пополнение в течение срока. По нему средняя ставка, исходя из вкладов базовой линейки. Вклад "Управляй" позволяет и пополнять, и частично снимать, то есть полная свобода действий, но ставка ниже, чем у предыдущих двух вкладов.

Как начисляются проценты по этим вкладам?

Проценты по этим вкладам начисляются ежемесячно, это такое конкурентное преимущество "Сбербанка" по этим вкладам. Когда вы видите ставку, важно понимать - это ставка с капитализацией или без нее. Так вот, если посмотреть на ставку с капитализацией "Сбербанка", причем именно с ежемесячной капитализацией, то реальная ставка будет гораздо выше, чем номинальная ставка. Например, на 3 года номинальная ставка - 9,25% по онлайн-вкладам, а реальная эффективная ставка, с учетом того, что мы начисляем проценты ежемесячно и через 2-3 месяца уже идут проценты на проценты, то реальная ставка получается 10,6% годовых.

То есть получается, что самые богатые ваши клиенты, с самыми большими вкладами, после этого могут практически вообще не работать, да?

Да, есть категория клиентов, которые называются рантье, которые размещают средства во вклады, в обезличенные металлические счета, которые сейчас очень популярны, а также в паевые инвестиционные фонды и другие инвестиционные продукты, и живут за счет этих инвестиций, за счет доходности. Большой популярностью пользуются обезличенные металлические счета, то есть клиенты хранят на счету не деньги, а именно драгоценные металлы в граммах. Их не надо физически нести домой, они лежат в банке и с каждым годом, как правило, цена на драгоценные металлы растет, и их инвестиции увеличиваются.

А может ли вкладчик сам определить срок хранения своих денег в банке?

Да, без всяких проблем. Он может выбрать вклад в днях - от 31 дня до 3 лет. То есть, например, если вы знаете точно, что вам в определенный день понадобятся деньги, то вы можете разместить средства с сегодняшнего дня по требуемый день. Например, на следующий день вы уезжаете в отпуск, за день до отпуска вы можете снять этот вклад.

А какие все-таки, если сформулировать более точно, какие условия досрочного расторжения или пролонгации этих депозитов?

Досрочно расторгнуть такой вклад достаточно просто. До 6 месяцев - это ставка до востребования, после 6 месяцев с момента открытия вклада - 2/3 от ставки размещения вклада. Пролонгация вкладов осуществляется по ставкам, которые действуют на дату пролонгации.

У вас есть какая-то статистика по этим новым вкладам - "Сохраняй", "Пополняй" и "Управляй"? Многие ли ими сейчас в реальности пользуются?

Ими пользуется громадное количество россиян, и сейчас колоссальными темпами набирают обороты так называемые онлайн-вклады. Это такие же, абсолютно идентичные вклады, у которых ставка на полпроцента в рублях выше, и которые можно разместить в Интернет-банке, в устройствах самообслуживания либо в банкоматах. В большинстве территориальных отделений "Сбербанка" такая услуга стала доступна нашим клиентам относительно недавно. Она очень быстро набирает популярность.

То есть Вы можете сказать, что все меньше людей приходит сюда, например, в Центральный офис "Сбербанка", в остальные офисы, а все больше клиентов пользуются именно банкоматами?

Да, мы видим устойчивое снижение очередей в "Сбербанке", то есть во многих отделениях уже практически их нет. И мы видим, что люди все активнее используют дистанционный канал для того, чтобы проводить операции, такие, как открытие вкладов, частичное снятие средств и т.д. И это очень полезная услуга для наших зарплатных клиентов. Они наиболее часто взаимодействуют с банкоматами, чем непосредственно с отделениями банка, и в банкомате они могут осуществить большую часть банковских операций. Вот сейчас уже можно будет открыть вклад на выгодных условиях прямо в банкомате.

Теперь мы с Вашей помощью знаем о банковских вкладах практически всё. Мы беседовали с директором Управления вкладов и инвестиционных продуктов для физических лиц ОАО "Сбербанк" Дмитрием Огуряевым. Дмитрий, спасибо!

Селина Оксана | 3 июня 2013 года

Читайте также: