Виды кредита и способы его погашения

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо понять что такое кредит. Под кредитом мы будем понимать сделку, которая заключается между заемщиком и, в нашем случае, банком. В результате заключения договора заемщик получает денежные средства в заранее оговоренной сумме и на определенный срок. Кредитор получает вознаграждение, сумма которого тоже заранее оговорена.

Участники сделки берут на себя материальные обязательства, которые обязаны выполнять. Чтобы гарантировать исполнение обязательств перед кредитором заемщик может предоставить обеспечение кредита, то есть залог. Обеспечением может служить и поручительство лиц, которые готовы взять на себя выплату кредита в случае возникновения у заемщика финансовых проблем. Условия по каждому кредиту рассматриваются индивидуально.

Целевые и нецелевые кредиты

Поговорим об основных видах кредитов, предоставляемых банками, а так же о стоимости кредитных ресурсов, то есть процентной ставке по кредиту.

Есть два варианта предоставления кредита: целевой и не целевой кредит. В первом случае заемщик обязан использовать полученную сумму строго по назначению. Например, кредит на образование или лечение. В банк необходимо будет представить доказательство целевого использования средств. Возможен вариант, когда банк сам переведет необходимую сумму на счет учебного или лечебного заведения.

В случае выдачи не целевого кредита, заемщик имеет возможность потратить полученные средства по своему желанию, не отчитываясь перед банком. Процентные ставки в таком случае будут больше, чем при кредитах целевых. Чаще всего не целевыми являются потребительские кредиты или кредиты, выданные на неотложные нужды. Физические лица берут такие кредиты, обычно это не большие суммы, для покупки бытовой техники, мебели и прочих товаров.

Большой популярностью у населения пользуется автокредит. Он может быть предоставлен как физическим, так и юридическим лицам для приобретения автомобиля. Проценты по таким кредитам сравнительно низкие. Есть возможность понижения процента, если вы покупаете автотехнику отечественного производства. В таком случае государство может взять на себя погашение оговоренного процента, поддерживая тем самым отечественного производителя.

Одним из самых серьезных кредитов можно назвать кредит на покупку недвижимости - ипотека. Отличается он тем, что выдается на большой срок, процентные ставки по таким кредитам достаточно низкие, а суммы займа большие. Ипотека считается наиболее надежным видом кредита. Обычно гарантией возврата здесь служит объект недвижимости, для покупки которого и берется кредит.

Хочется обратить внимание еще на один вид кредита, которым очень легко пользоваться в случае необходимости. Это кредит - овердрафт. В случае отсутствие достаточных средств на счете клиента, банк сам оплачивает необходимые расчетные документы (например, коммунальные платежи), добавляя необходимую сумму автоматически. При первом же поступлении средств на счет, сумма предоставленного овердрафта списывается в погашении задолженности по кредиту. Проценты начисляются за количество дней, в течении которых клиент использовал заемные средства.

Как погашать кредит?

А какими способами возможно погасить другие виды кредита? Например, ипотечный кредит. Погашать его можно как наличными средствами, так и безналичными платежами. Различаются платежи по размеру и периодичности платежа. Обычно платеж осуществляется ежемесячно в согласованные с банком сроки. После подписания договора, заемщику выдается график, согласно которому и производятся платежи.

Если планируется безналичное перечисление средств в погашение кредита, то нужно учесть, что это может занять до 3-х рабочих дней. Если в договоре прописана возможность досрочного погашения займа, то можно собрав необходимую сумму, так же прописанную в договоре, ускорить выплату. Для этого пишется заявление по форме банка и вносится имеющаяся сумма. В таком случае заемщик получает возможность уменьшить или сумму ежемесячных платежей, или срок кредитования.

Сокращение сроков поможет сократить и расходы по кредиту, за счет уменьшения процентных платежей. В случае внесения некоторой суммы в счет досрочного погашения кредита, в банк предоставляется новый график погашения задолженности. Возможно погасить досрочно и полную сумму выданного кредита.

Если у заемщика появляется возможность взять кредит на более выгодных условиях, когда ставка по кредиту будет меньше, то выгодно воспользоваться этим и получив такой кредит, направить его на погашение ранее взятого кредита. Такая операция носит название перекредитование. Какой бы кредит вы не выбрали, обязательно оцените свои возможности для своевременного его погашения. Внимательно читайте кредитный договор, чтобы иметь возможность погасить его сразу при появлении такой возможности.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг:	До 300 000 рублей
	Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей
	Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:	До 200 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей
	СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий! Рейтинг:	До 1 300 000 рублей

Сухоруков Виталий | 23 августа 2012 года

Читайте также: