Консультация специалиста

На ваши вопросы отвечает Наталия Блинова, директор департамента розничного бизнеса московского филиала РОСГОССТРАХ БАНКА

ЗАДАТЬ ВОПРОС


 
Кредитный
калькулятор
Проценты: (%)
Период: (месяцы)
Сумма кредита:
Платеж в месяц:
Сумма всех платежей:
Сумма всех процентов:
Главная » Кредиты » Кредит безработным с плохой кредитной историей и просрочками

Как получить кредит, имея плохую кредитную историю и просрочки?

В ситуации, когда остался не погашенным кредит, или была допущена хоть одна просрочка по платежам, ваша кредитная репутация ухудшается, и уже труднее взять новый, крупный кредит с плохой кредитной историей в прошлом. Или же банк требует от вас, дополнительных гарантий – справки о доходах, а у вас нет постоянного места работы, и, следовательно, нет надежды получить требуемый кредит, но деньг нужны очень срочно? Что можно посоветовать предпринять в таких случаях? Решением данной проблемы может быть оформление кредитной карты, или экспресс кредита наличными, или денежного займа (без обеспечения или под залог имущества).

На данный момент, не многие банки готовы выдать экспресс кредит. Это связано с высокими рисками по данному виду кредитов. Заявка рассматривается в течение нескольких минут или нескольких часов, а за такой короткий промежуток времени невозможно оценить в полной мере платежеспособность потенциального клиента и проверить данные о нем в системе Бюро кредитных историй.

Банки принимают решение только по данным анкеты, проверяют корректность поданной в ней информации. Максимум, что могут проверить, это перезвонить по указанным домашним или рабочим телефонам и сверить ваши данные. Но не рассчитывайте получить таким образом значительную сумму или низкий процент годовых по кредиту, так как банк закладывает свои риски в таких ссудах, что выражается в высоких процентах годовых ставок.

Аналогичная ситуация и с оформлением кредитных карт. Но кредитная карта – быстрый способ получения дополнительных средств, удобный, только если, вы используете карту для оплаты покупок в магазинах через терминалы. При снятии наличных с нее, вы заплатите банку комиссию от 4 до 6%. А еще нужно помнить, что даже если выпуск карты был бесплатным, может существовать платеж за годовое обслуживание, равный примерно 300 - 1000 и более рублей.

Еще нужно отметить, что многие банки вводят ограничение по возрасту для выдачи кредитов. Оптимальным для них является трудоспособный возраст от 22 или 25 лет до 55-60 лет. Поэтому кредиты пенсионерам получить тоже довольно сложно.

Чем же отличается займ от кредита?

И в том, и в другом определении, фигурирует «получение кредитных средств», только, кредиты предоставляются банками, а денежные займы можно оформить в микрофинансовой организации.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется федеральным законом №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В этом законе закреплена возможность любого гражданина или любой компании получать и давать в долг деньги.

Немного статистики

По данным недавнего опроса, проведённого одним из крупнейших коллекторских агентств, просроченная задолженность физических лиц перед банками постоянно растёт. Чаще всего заёмщики объясняют задержку платежей снижением заработной платы, потерей работы и другими финансовыми трудностями. Сегодня на погашение займов и кредитов средний россиянин тратит около половины дохода, что считается критичным показателем.

Соответственно, всё больше заёмщиков попадает в чёрные списки Бюро кредитных историй. На сегодняшний день более 2/3 россиян хотя бы 1 раз допускали просрочку по кредиту. Если вы оказались в их числе, не отчаивайтесь. Эксперты нашего портала готовы рассказать о том, как оформить ссуду, имея в активе задержки платежей.

Реально ли получить кредит при испорченной кредитной истории?

Конечно, захотят видеть вас своим заёмщиком далеко не все банки. В большинстве из них действует сложная система оценки рисков выдачи кредита - так называемый скоринг. Обойти её практически невозможно, поэтому в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа Банке клиентам с плохой кредитной историей, вероятнее всего, откажут.

Однако сотрудники филиалов небольших московских банков или региональных кредитных организаций относятся к недисциплинированным заёмщикам более лояльно. Их внутренние правила позволяют пренебречь фактами неплатежей и учесть неофициальные заработки при расчёте вашего совокупного дохода. Поэтому в таких банках можно оформить ссуду, даже имея открытую просрочку.

Что важно для банков в момент принятия решения о предоставлении кредита?

Вам выдадут необходимую сумму в случаях, если заемщик:

  • имеет какой-либо залог в обеспечение кредита (автомобиль, квартиру, дачу, гараж);
  • приведет поручителя (близкого друга, родственника или коллегу);
  • предоставит справку с места работы об официальной зарплате.

Банки, выдающие ссуды заёмщикам с испорченной кредитной историей, всегда обращают внимание на то, внимательно ли человек относился к обслуживанию своего долга. Если допускались только технические просрочки, которые погашались в течение 5 дней после возникновения, то это не станет препятствием к выдаче кредита.

Если имели место длительные просрочки, придётся предоставить оправдательные документы о том, что задержки платежей вызваны независящими от вас причинами. Например, вовремя погасить кредит помешала потеря работы, болезнь или рождение ребёнка. Обычно, если все выданные займы на момент обращения в банк закрыты, и сведения об этом внесены в НБКИ, вы обязательно получите ссуду.

Какие банки могут выдать кредит при наличии просрочек?

Самыми лояльными в этом отношении считаются Тинькофф Банк, Райффайзен Банк, Бинбанк и Ситибанк. Здесь вам предложат оформить кредитную карту. Параметры займа стандартные: сумма - до 300 тыс. рублей, беспроцентный срок пользования деньгами - до 55 дней.

В банке Тинькофф заявку на срочное получение карты можно сделать прямо на сайте или позвонить по многоканальному телефону. Визиты в банк и справки о доходах не нужны. Операторы быстро обработают ваш заказ. Положительное решение обычно выносится в течение 15-30 минут, процент отказов в выдаче кредита минимальный.

Ситибанк выносит решение о предоставлении кредита в течение 8-10 минут. Для получения денег необходимо заполнить заявку на сайте организации. Карту вам выдадут после подтверждения своей платёжеспособности одним из следующих способов: справкой 2-НДФЛ, документами на право владения автомобилем или фактом поездки за пределы РФ.

В Райффайзен Банке условия более жёсткие. Для получения кредита нужно иметь постоянную работу по найму в течение последних 6 месяцев. Естественно, официальную. Возраст заёмщиков должен находиться в пределах 25-65 лет.

Где ещё, кроме банка, можно оформить ссуду?

Отказали в банке? Не расстраивайтесь! Взять займ можно и в микрофинансовой организации. Кстати, этот вариант намного проще и быстрее. В отличие от банков, МФО могут выдавать ссуды клиентам с безнадёжно испорченной кредитной историей, безработным и тем, кто не готов документально подтвердить свои доходы.

Преимущества получения займов в микрофинансовых организациях очевидны:

  • нет бумажной волокиты;
  • для оформления потребуется только паспорт;
  • сроки рассмотрения заявок минимальны;
  • деньги выдаются в течение 10-15 минут.
Минусами такого способа заимствования считаются высокие процентные ставки: от 0,25 до 2% в день, короткие сроки (до 1 месяца) и небольшие по размерам суммы (обычно это 5-30 тыс. рублей).

Если условия, предлагаемые МФО, по каким-то причинам вас не устраивают, обращайтесь к частным заимодавцам. У них можно взять в долг достаточно большие суммы: от 100 тыс. до 1 млн. рублей. Конечно, проценты по ссуде будут выше, чем у банков, но ниже, чем в микрофинансовых организациях. Чтобы оформить заем, придётся заключить соответствующий договор и заверить его у нотариуса.

Что необходимо сделать для получения кредита?

Сначала покончить с имеющимися открытыми просрочками. Когда сумма задолженности невелика, лучше заплатить, исправив, тем самым, кредитную историю. Если не получается погасить кредит, не паникуйте. Напишите в банк заявление, изложите в нём причины возникновения долга и попросите о реструктуризации. В случае положительного решения ваша задолженность из просроченной станет текущей, и сумма ежемесячного платежа уменьшится.

Чтобы впредь не попадать в такие ситуации, при оформлении нового кредита соразмеряйте свои потребности с возможностями. Вы своевременно погасите ссуду, если на обслуживание долга будет тратиться не более 36% чистого дохода.

Например, ваша зарплата составляет 30 тыс. рублей в месяц. Отнимем 13% подоходного налога, тогда чистый доход будет 26,1 тыс. рублей. Значит, комфортная сумма ежемесячного платежа должна быть не выше 9396 рублей.

Если взять кредит в размере 100 тыс. рублей сроком на 1 год по ставке 21,% годовых, ежемесячный платёж составит 9314 рублей. Оформив такой же кредит по ставке 23,0% годовых, вы будете платить уже по 9549 рублей, а, значит, своевременно погасить кредит не сможете и снова влезете в долги.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг:
До 300 000 рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!
Рейтинг:
До 700 000 рублей
Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг:
До 200 000 рублей
Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий!
Рейтинг:
До 1 300 000 рублей


28 августа 2013 года

Читайте также:

Тип кредита для организации

Статья описывает типы кредитов для организации, их принципиальные различия, и функции в разных экономических ситуациях

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Получить в банке кредит наличными на большую сумму, а тем более под невысокий процент и на длительный срок практически очень сложно

Кредит наличными без подтверждения дохода

Существуют различные виды кредитов. Если брать в банке деньги просто на текущие расходы, то такой кредитный договор называют «на потребительские нужды» или «кредит наличными»


Данную страницу никто не комментировал. Вы можете стать первым.

Ваше имя:

Комментарий: