В каких банках выдают кредиты с плохой кредитной историей?

Жизнь современного человека полно неожиданных, причем не всегда приятных ситуаций и так называемых "форс-мажоров". И в свете сложившихся ситуаций сохранить свою кредитную историю "незапятнанной" не всегда представляется возможным. В конце концов, вам могут просто задержать зарплату, что за собой повлечет наступление просрочки по очередному платежу за кредит. Как же быть тогда? Данная статья написана на основе проведенного опроса, который позволил составить список учреждений, готовых выдать кредит даже не слишком благонадежным клиентам.

Как объяснил Марат Иксанов, начальник управления по работе с проблемными активами в банке "Стройкредит", среди клиентов банка физических лиц наиболее проблемными кредиторами можно назвать представителей малого бизнеса, а также работников тех сфер, где всегда существует большой риск по невыплатам дебиторской задолженности (например, транспортные компании, строительные фирмы, трейдеры, представители туристического бизнеса и т.п.)

В списке должников чаще всего встречаются лица, не имеющие регистрации по месту оформления кредита и мужчины в возрасте до 45 лет.

В принципе, именно уменьшение рисков невозврата кредитов стало основой, благодаря которой в свое время и появилось понятие "кредитная история". Она отражает все просрочки по кредитам данного клиента, именно поэтому банки основательно изучают ее, прежде чем принять решение о кредитовании потенциального заемщика. Клиенту намного выгоднее иметь "положительную" кредитную историю, отмечает Мария Зенина, директор департамента розничных банковских продуктов в "Связь-Банке". Как правило, таким клиентам банк всегда идет навстречу, готов предложить более выгодные, льготные условия оформления ссуд.

Но как же быть, если по каким-то причинам человек не смог вовремя оплатить кредит и возникла просрочка? Ведь причин может быть огромное множество (командировки, болезни, задержка в зарплате и т.п.), неужели теперь такому клиенту "дорога в банк" закрыта навсегда?

В каких банках выдают кредиты с плохой кредитной историей?

Существуют ли на сегодняшний день банки, которые кредитуют клиентов с "отрицательной" кредитной историей?

Из слов Алексея Косякова, директора департамента по розничному кредитованию Московского Кредитного Банка, становится ясно, что если у клиента имеется длительная по срокам текущая просрочка по кредиту либо задолженность была взыскана в судебном порядке, то в большинстве финансовых учреждений такому клиенту, скорее всего, откажут в выдаче кредита, так как он сопряжен с очень высокими рисками для банка.

Но банк всегда заинтересован в том, чтобы "заполучить" очередного клиента, об этом рассказывает Игорь Николаев, начальник департамента управления рисками розничного кредитования в РОСГОССТРАХ Банке. Если у клиента и есть просрочка в другом банке, то непременно уточняется их история, а также наличие и "состояние" на данный момент. Если клиент готов ее погашать (в случае ее наличия), то банк дает клиенту определенное время.

При этом господин Николаев утверждает, что банк никогда не ставить себе целью "очернить" клиента, испортив ему кредитную историю. В данном случае, наоборот, банк всегда готов к конструктивному диалогу, который позволит как можно быстрее решить сложившуюся ситуацию. Парадокс в том, что должники, у которых по каким-либо причинам появились проблемы с оформленным кредитом, предпочитают скрываться от банка, не выходить с ним на связь, вместо того чтобы решать вопросы напрямую, совместно выбирая оптимальный для обеих сторон вариант. Банк же, устав от попыток выйти на связь с клиентом, просто передает "проблемного клиента" в коллекторское агентство, занося его в список неблагонадежных клиентов. В итоге - испорченная кредитная история.

Если была просрочка сроком до 1 месяца, которая потом погашена и клиент снова стал исправно платить ко кредиту, то рассматривать данную ситуацию как "критичную" не стоит, скорее всего, такому клиенту банк не откажет в выдаче очередного кредита. Здесь есть и другие нюансы: банк, страхуя собственные риски, в связи с наличием просрочек по кредиту может просто-напросто увеличить процентную ставку по кредиту, уменьшить сумму кредита. Причем чем больше срок просрочки по платежу, тем, соответственно, больше и увеличение процентной ставки.

При наличии просрочек по кредитам очень сложно оформить ссуду на длительный срок, на большую сумму (например, ипотечный кредит). Некоторые банки даже из-за просрочки по кредиту сроком в один месяц могут принять отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Альтернатива банкам в получении кредита

Если все же кредитная история по каким-либо причинам была испорчена, а вам срочно необходимо взять кредит, то оптимальным решением может быть обращение в те кредитные учреждения и организации, которые не проверяют кредитную историю клиента. Сюда можно отнести микрофинансовые кредитные организации, ломбарды, кредитные кооперативы и биржи.

Любой ломбард готов выдать вам деньги под залог ювелирных изделий, драгоценных металлов и прочих ценностей. В среднем, кредит в ломбарде может обойтись клиенту в 24-36% годовых, что в пересчете на ежемесячное удорожание составляет примерно 2-3%. Например, за 1 грамм золота в ломбарде можно получить 1,5-4 тысячи рублей. Здесь практически всегда действует такое правило: чем меньше запрашиваемая сумма кредита, тем ниже и процент удорожания его для заемщика (ставка по кредиту).

Другой вариант - обратиться в кредитный союз, который фактически представляет собой объединение юридических и физических лиц. Чтобы получить кредит в кредитном кооперативе (союзе), необходимо стать его членом. В зависимости от того, какую сумму вам нужно получить и на какой срок, кредит, полученный в такой организации может выдаваться под 12-25% годовых.

Как вариант стоит также упомянуть микрофинансовые организации, в которых практически без проблем можно получить кредит на сумму до 100 тысяч рублей. Другой вопрос - "цена" такого кредита, процентная ставка может достигать 100-500% годовых! Поэтому прежде чем оформлять такой кредит, стоит очень хорошо подумать и взвесить собственные возможности. И еще, такой кредит может "выручить" вас, если он оформляется на небольшой срок.

Получается, что помимо банков, есть и другие возможности для оформления кредитов. Даже если у вас "отрицательная" кредитная история, то получить деньги в долг можно, другой вопрос - "цена" такого удовольствия. Поэтому лучше вовремя следить за своей кредитной историей м и стараться, чтобы она была без "черных пятен", для этого нужно всего лишь вовремя платить по взятым на себя финансовым обязательствам перед банком.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг:	До 300 000 рублей
	Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей
	Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:	До 200 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей
	СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий! Рейтинг:	До 1 300 000 рублей

Людмила Позднякова | 21 октября 2012 года

Читайте также: