Кредитная карта как альтернатива потребительскому кредиту

Банки и прочие кредитные организации сегодня предлагают широкий спектр финансовых продуктов: это и экспресс-кредиты на товар, когда договор кредитования заключается непосредственно в магазине, и денежные кредиты на неотложные нужды, и автокредитование, и ипотека. Однако один вид банковских продуктов стоит несколько особняком в силу некоторых особенностей договора - это кредитная карта.

И хотя сегодня кредиток банками выпускается очень много, далеко не все обладатели кредитных карт до конца понимают, на что согласились, подписав договор, и какие преимущества карта имеет перед обычным потребительским кредитом.

Достоинства кредитной карты

Для человека, который обращается в банк за кредитом, одним из важнейших условий является процентная ставка. Исходя из предложений крупнейших российских банков, на сегодня ставки по кредитным линиям с привязкой карты ниже, чем по обычным потребительским займам. Возможность значительно сэкономить на процентах - это важное преимущество кредитной карты.

Кроме того, экономия оказывается еще больше, если заемщику нужна не вся сумма сразу. Предположим, что затевается ремонт, но на покупку материалов или оплату услуг ремонтников не хватает ста тысяч рублей. В случае обычного кредита наличными проценты начисляются с первого же дня после получения денег и на всю сумму займа, а с карты денежные средства можно снимать частями, планово расплачиваясь за стройматериалы и оплачивая проделанную работу. В таком случае банк насчитывает проценты только на сумму реально снятых средств.

Некоторые банки пошли еще дальше, дополнив договор таким пунктом, как льготный срок пользования кредитной картой. Это означает, что после снятия денег у заемщика есть некоторый срок (обычно месяц), в который можно погасить задолженность без уплаты процентов.

Еще один плюс таких кредитных программ - простота получения денежных средств. Пакет документов для подачи заявки обычно минимален - достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность потенциального заемщика. Небольшая анкета, заполняемая специалистом со слов клиента, пятнадцатиминутное ожидание - и после подписания договора-оферты в распоряжении заемщика оказывается пластиковая карта с запрашиваемой суммой.

Нюансы пользования кредитными картами

Можно сделать вывод, что кредитная карта - это самый выгодный из предлагаемых сегодня банковских продуктов. Отчасти это утверждение верно, но у таких программ есть особенности, усложняющие процесс пользования заемными средствами.

Один из самых серьезных недостатков - отсутствие планового графика погашения задолженности. Фактически у заемщика нет документа, в котором была бы четко прописана очередность и сроки внесения взносов в погашение кредита. Объясняется это тем, что величина платежа рассчитывается из суммы снятых денег, и узнать, сколько и когда надо платить, можно только непосредственно в банке. Иногда напоминание о платеже с указанием минимальной суммы взноса приходит заемщикам как сообщение на телефон или в письменном виде по почте, но и это не слишком надежный способ информирования.

Еще один нюанс, уменьшающий привлекательность пластиковых кредитных карт - это комиссия, которая может взиматься как за снятие денег в кассах банков и банкоматах, так и за сам факт выдачи или годовое обслуживание карты. Эти подробности должны быть прописаны в договоре, который необходимо подробно изучить перед подписанием.

Возобновляемый лимит, или револьверная кредитная карта

Возобновляемый лимит кредитования - это особенность револьверных карт, к которым относится большинство кредиток. Фактически этот термин означает, что часть каждого платежа заемщика идет на пополнение доступного лимита, которым опять можно воспользоваться. Для человека, плохо умеющего планировать свой бюджет, такая особенность карты может означать, что полный расчет с банком будет все отодвигаться и отодвигаться по времени. Однако если пользоваться кредитной картой расчетливо, такая программа очень выгодна и удобна.

Кредитные карты сегодня популярны во всем мире, поскольку значительно расширяют возможности клиентов банка. Нужно лишь выбрать банк с надежной репутацией, внимательно изучить договор и контролировать состояние своего счета - лично, а также по интернету, так как большинство кредитных организаций имеет интернет-сайты с возможностью он-лайн отслеживать платежи и переводы.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Банк		Максимальная сумма кредита	Заявка онлайн
	Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг:	До 300 000 рублей
	Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет! Рейтинг:	До 700 000 рублей
	Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:	До 200 000 рублей
	Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!	100 тысяч рублей
	СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий! Рейтинг:	До 1 300 000 рублей

Ольга Ивановская | 5 апреля 2012 года
Фото: Фотобанк Лори

Читайте также: