Консультация специалиста

На ваши вопросы отвечает Наталия Блинова, директор департамента розничного бизнеса московского филиала РОСГОССТРАХ БАНКА

ЗАДАТЬ ВОПРОС


 
Кредитный
калькулятор
Проценты: (%)
Период: (месяцы)
Сумма кредита:
Платеж в месяц:
Сумма всех платежей:
Сумма всех процентов:

Последние комментарии на сайте:

20-03-2016 15:01:23 Ryan — Дравствуйте ! Нужен ли вам законное и быстрое обслуживание кредита? Подайте заявку и получить наличные деньги ...

18-03-2016 18:07:59 Василий — Государство хочет контролировать деньги вот и все другого нет! ...

18-03-2016 13:55:52 Александр — Не знаю лично на мое мнение кредит наличными это уже крайний случай. Сам не очень доверяю ...

18-03-2016 13:52:09 Илья — Неплохой сайт.Кредит наличными без подтверждения дохода. Все честно и быстро, очень рад сотрудничеству с вами, всего ...

18-03-2016 13:41:15 Людмила — Стараюсь кредиты не брать. Но бывают ситуации когда очень нужно.Доверяю Сбербанку.. Посоветуйте кто уже брал в ...

Главная » Банки » Бизнес-кредиты » Кредиты для ООО с нулевым балансом

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Для предпринимателей, которые только открыли свое дело или если это дело пока не приносит доход, "камнем преткновения" становится поиск оборотных средств для развития бизнеса. Банки неохотно идут навстречу таким ООО или ИП с нулевым балансом, поскольку отсутствует возможность проверить движение денежных потоков, уровень доходности бизнеса, его риски и так далее.

Условия

Поэтому, чтобы получить "добро" на кредит от банка, будущему заемщику необходимо тщательно подготовиться, выполнив несколько требований:

  1. Непременным условием рассмотрения заявки будет период фактической работы фирмы. От момента регистрации ООО должно пройти не менее года. Банки отказываются работать с фирмами-однодневками.
  2. Обязательно отсутствие отрицательной кредитной истории у заемщиков и созаемщиков, а также задолженности перед налоговыми и иными государственными органами.
  3. При обращении в банк необходимо составить бизнес-план. Грамотно составленный, убедительный бизнес-план является основным аргументом для подтверждения необходимости и целесообразности получения кредита. Чтобы не допустить просчетов и неверной оценки рисков, эту работу желательно доверить профессионалам.
  4. Руководитель должен быть готов предоставить всю официальную и неофициальную отчетность ООО. Это могут быть кассовые книги, записи, дополнительные доходы - все, что может выступать дополнительной гарантией возврата кредита. С этой целью составляется консолидированный баланс с перечислением всех активов предприятия, не отраженных в официальной отчетности.
  5. Желательно обеспечить кредит поручительством третьих лиц (физических лиц или ЮЛ) или залогом. Для залога могут подойти как товары в обороте, так и оборудование, движимое и недвижимое имущество.
  6. Заявку на получение кредита лучше подавать в банки, где кредитование малого и среднего бизнеса является приоритетным. Те же, для кого это "дополнительная нагрузка", скорее всего, откажут по формальным причинам.

Малому и среднему бизнесу с нулевым балансом каждый банк предлагает свои условия, сроки и процентные ставки по кредитам. Микрокредиты без залога и поручителей сроком до 2 лет варьируются в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Если же требуется более крупный (залоговый) кредит на оборудование, автотранспорт, недвижимость или финансирование оборотного капитала, залогом могут выступать приобретаемые на эти средства ликвиды. Срок в этом случае составляет 2-5 лет. Процентная ставка может быть от 10 до 21% годовых - в зависимости от целей, суммы и срока кредитования.

Исходя из имеющейся информации, несложно просчитать кредит. Средняя ставка, предположим, 16%. Для условного ООО берем кредит на покупку оборудования в размере 5 млн рублей на 5 лет. При ежемесячных выплатах в 121 000 рублей переплата в конце срока кредитования составит 2 300 000 руб.

Но если отсутствует необходимость в крупном кредите, и нет желания работать на банковские проценты, имеет смысл обратиться за помощью к государству. На данный момент указом президента разработана целевая программа поддержки молодых предпринимателей. Этим занимаются региональные центры поддержки малого и среднего бизнеса.

С их помощью достаточно несложно получить микрокредит до 1 млн рублей на начало предпринимательской деятельности. Процентная ставка - около 10%, срок кредитовая - до 12 месяцев.

Условия получения государственного кредита:

  1. Обязательное обеспечение кредита заемщиком: поручительства, банковские гарантии, ликвидное имущество.
  2. На момент заявки с даты регистрации ООО (или ИП) должно пройти не более 3 месяцев.
  3. Иные условия, указанные ранее в отношении банковской кредитной заявки.

Для ООО с нулевым балансом зачастую крайне сложно получить более-менее крупный кредит. Встает ряд вопросов о том, как правильно прописать привлекательный для банка бизнес-план, каким образом составить консолидированный баланс, на что нужно обратить особое внимание для подтверждения необходимости в оборотных средствах и чем гарантировать возврат займа.

В решении всех этих вопросов могут помочь кредитные брокеры. Это организации, специализирующиеся на анализе бизнеса и подготовке документов для его успешного кредитования. Услуги кредитных брокеров обходятся в среднем в размере 10-14% от суммы кредита. Цифра эта не маленькая, но если иного выхода нет и без кредита не обойтись, то стоит воспользоваться их услугами - сэкономить время и собственные нервы.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 18,9% годовых! До 5 лет!
Рейтинг:
До 500 000 рублей
Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг:
До 300 000 рублей
Альфа-банк — Карта «100 дней без %» Выпуск карты бесплатно, 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
Рейтинг:
До 150 000 рублей
Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг:
До 200 000 рублей
ВТБ Банк Москвы Кредит наличными — от 16,9% годовых, до 5 лет
Рейтинг:
До 3 000 000 рублей
СКБ банк от 16,9% годовых! Без комиссий!
Рейтинг:
До 1 300 000 рублей


Ирина Казарина
19 марта 2014 года

Читайте также:

Как получить кредит малому бизнесу? 19 марта 2014

Вы решили открыть свое дело, но не хватает денег… Что делать? Где взять недостающую сумму?

Необходимость кредитования малого бизнеса 19 марта 2014

Малый бизнес - это дело трудоемкое и сопряженное с большим количеством рисков и опасностей

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей 10 декабря 2013

Если вы имели плохую репутацию в по прошлым просроченным выплатам и несвоевременным погашением кредита, ваш спасательный круг - это кредитный брокер


Оставить комментарий

Ваше имя:

RSS
Комментарий:
Введите символы: *
captcha
Обновить