Консультация специалиста

На ваши вопросы отвечает Наталия Блинова, директор департамента розничного бизнеса московского филиала РОСГОССТРАХ БАНКА

ЗАДАТЬ ВОПРОС


 
Кредитный
калькулятор
Проценты: (%)
Период: (месяцы)
Сумма кредита:
Платеж в месяц:
Сумма всех платежей:
Сумма всех процентов:

Последние комментарии на сайте:

20-03-2016 15:01:23 Ryan — Дравствуйте ! Нужен ли вам законное и быстрое обслуживание кредита? Подайте заявку и получить наличные деньги ...

18-03-2016 18:07:59 Василий — Государство хочет контролировать деньги вот и все другого нет! ...

18-03-2016 13:55:52 Александр — Не знаю лично на мое мнение кредит наличными это уже крайний случай. Сам не очень доверяю ...

18-03-2016 13:52:09 Илья — Неплохой сайт.Кредит наличными без подтверждения дохода. Все честно и быстро, очень рад сотрудничеству с вами, всего ...

18-03-2016 13:41:15 Людмила — Стараюсь кредиты не брать. Но бывают ситуации когда очень нужно.Доверяю Сбербанку.. Посоветуйте кто уже брал в ...

Главная » Банки » Бизнес-кредиты » Кредиты малому бизнесу с нуля

Кредиты малому бизнесу с нуля

К малому бизнесу относятся предприятия с численностью до 100 человек и максимальной годовой выручкой до 400 млн. руб. Выделяют еще микро-предприятие - до 15 человек.

Существующие государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса, ориентированы в основном на производственный сектор и новые, инновационные производства. А подавляюще большинство предприятий малого бизнеса сосредоточено в сфере торговли и услуг.

Сейчас многие банки начинают предлагать обслуживание малого и среднего бизнеса по новому типу - по комплексным тарифам. Это включает в себя не только кредитование, но и депозитное обслуживание, внешнеэкономическую деятельность, и бизнес-консалтинг.

Средняя процентная ставка в банках РФ по кредитам на развитие малого бизнеса составляет 15-20%. Можно выделить самые крупные банки, которые имеют специальные программы кредитования этого сектора:

  • "Сбербанк России" - безусловный лидер в этой области;
  • банк "ВТБ 24" - он имеет специальный кредитный продукт для предприятий малого бизнеса, по которому денежные средства зачисляются на счет физического лица - предпринимателя, владельца бизнеса;
  • Промсвязьбанк - специализируется в основном на коротких, в том числе и беззалоговых кредитах;
  • а также Росбанк, Уралсиб, банк Возрождение и др.

В 2012 году продолжилась тенденция роста количества кредитов малому и среднему бизнесу - прирост составил 17%. Но это в 2 раза меньше, чем увеличение рынка потребительских кредитов - на 40%.

При этом, нужно отметить главную проблему и особенность кредитов для малого бизнеса с нуля. Первое требование банка: на момент подачи заявки, бизнес должен уже работать, как минимум 6-9 месяцев. Поэтому говорить о помощи банка на нулевом этапе при открытии бизнеса, крайне сложно.

"Сбербанк России", пожалуй, единственный банк, который предлагает реальную программу кредитования для открытия нового бизнеса с нуля, а также дополнительные консультации и помощь в этом вопросе. Это кредит "Бизнес-старт".

В чем специфика кредита "Бизнес-старт"?

Он открывается для программ франчайзинга или по типовому бизнес-плану уже разработанному сотрудниками Сбербанка России. И далеко не в каждом отделении и даже городе РФ можно оформить данный кредит, существует ограниченный перечень отделений (с ним можно ознакомиться на сайте банка).

Условия кредитования по программе "Бизнес-старт":

  • Требования к заемщику - заемщиком может выступать как уже зарегистрированные ИП (ЧП), или ООО, так и физ.лица, только планирующие открытие бизнеса. Для уже зарегистрированных субъектов обязательным условием является отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 3-х месяцев. Возраст заемщика (для ИП) - от 20 до 60 лет.
  • Сумма кредита - от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. Но дополнительное условие - минимум 20% от необходимой суммы для финансирования бизнеса должно быть вложено заемщиком.
  • Срок кредитования - от 6 до 42 месяцев. Возможна 6-ти месячная отсрочка погашения основного долга.
  • Годовая процентная ставка - 17,5% для кредитов на срок 6-24месяца; 18,5% - на срок 25-42 месяца.
  • Обеспечение по кредиту - требуется поручительство физ.лиц, а также в качестве залога/обеспечения выступают приобретаемые в процессе бизнеса необоротные активы (если таковые планируются). При этом для этого обеспечения обязательно страхование.
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
  • Срок получения кредита - от 2-х недель.

При оформлении данного кредита рассмотрение заявки происходит в 2 этапа - банк выносит предварительное, а затем окончательное решение. Документы для каждого этапа отличаются.

Процесс оформления кредита Бизнес-старт":

  1. Выбрать подразделение банка и с помощью специалистов-консультантов выбрать возможный вариант франшизы или типовой бизнес-план.
  2. Изучить мультимедийный курс "Основы бизнеса", предлагаемый на сайте банка.
  3. Получить предварительное одобрение выделения кредита от банка.
  4. Получить одобрение от выбранной компании-франчайзера или подготовить собственный детальный бизнес-план по рекомендациям банка.
  5. Пройти процедуру регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или ООО, (если ранее не были зарегистрированы).
  6. Собрать и представить пакет документов для окончательного решения банка.
  7. Внести необходимый первоначальный взнос (его размер не менее 20% от суммы проекта бизнес-плана).
  8. Получить кредит и запустить бизнес.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 18,9% годовых! До 5 лет!
Рейтинг:
До 500 000 рублей
Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг:
До 300 000 рублей
Альфа-банк — Карта «100 дней без %» Выпуск карты бесплатно, 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
Рейтинг:
До 150 000 рублей
Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг:
До 200 000 рублей
ВТБ Банк Москвы Кредит наличными — от 16,9% годовых, до 5 лет
Рейтинг:
До 3 000 000 рублей
СКБ банк от 16,9% годовых! Без комиссий!
Рейтинг:
До 1 300 000 рублей


Алина Машенко
19 марта 2014 года

Читайте также:

Как получить кредит малому бизнесу? 19 марта 2014

Вы решили открыть свое дело, но не хватает денег… Что делать? Где взять недостающую сумму?

Необходимость кредитования малого бизнеса 19 марта 2014

Малый бизнес - это дело трудоемкое и сопряженное с большим количеством рисков и опасностей

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей 10 декабря 2013

Если вы имели плохую репутацию в по прошлым просроченным выплатам и несвоевременным погашением кредита, ваш спасательный круг - это кредитный брокер


Оставить комментарий

Ваше имя:

RSS
Комментарий:
Введите символы: *
captcha
Обновить